Franchise, assurance et libre choix du réparateur : ce qu'il faut savoir

Une bosse surgit, et deux questions suivent : faut-il prévenir l’assureur, et qui répare ? Les réponses dépendent de votre contrat, du devis et de votre choix. Nous avons l’habitude de ces dossiers : cette page met les points dans l’ordre, sans rien affirmer sur la décision que prendra votre assureur.

Que représente la franchise face à une bosse ?

La franchise est la part qui reste à votre charge quand un sinistre est indemnisé. Imaginons, pour comprendre le mécanisme seulement, une franchise supérieure au devis de réparation : l’assureur ne verse rien et vous réglez tout. Le montant réel de la vôtre se lit dans les conditions particulières du contrat.

Pour une petite bosse de flanc ou de parking, le débosselage sans peinture pèse souvent peu au regard d’une franchise. Le bon réflexe est donc de faire établir un devis d’abord et de décider ensuite.

Déclarer ou régler soi-même ?

Pas de réponse universelle. Quatre éléments comptent :

• le devis rapporté à la franchise ;
• la garantie mobilisable : dommages tous accidents, tiers non identifié, événement climatique pour la grêle ;
• l’effet éventuel sur votre prime, que votre assureur est seul à pouvoir estimer ;
• le délai de déclaration inscrit au contrat, souvent cinq jours ouvrés, à vérifier dans votre document.

Devis proche ou inférieur à la franchise : payer directement est en général plus simple. Dégât lourd, comme plusieurs impacts de grêle : le devis dépasse vite la franchise et la déclaration devient cohérente. Ce cas a sa page, que faire après la grêle.

Le choix du réparateur vous appartient-il ?

Le libre choix du réparateur est reconnu depuis la loi du 17 mars 2014 relative à la consommation, dite loi Hamon. Votre assureur peut recommander un réseau de garages, parfois en simplifiant la prise en charge, mais il ne peut pas vous contraindre. Vous pouvez nous demander un devis et l’adresser à l’assureur. Le texte exact et son application dans votre contrat sont à confirmer auprès de votre assureur : il ne s’agit pas ici d’un avis juridique.

Le principe vaut pour le débosselage comme pour la carrosserie : devant un devis proposé par le réseau de l’assureur, vous pouvez en demander un autre pour comparer, et le nôtre est gratuit.

Ce que nous faisons pour votre dossier

Vous nous envoyez des images de la bosse ; nous vous rappelons rapidement, donnons notre avis sur la méthode (avec ou sans peinture) et chiffrons. À la question « assurance », répondez oui, non ou « je ne sais pas » dans le formulaire : si vous comptez déclarer, nous rédigeons le devis de manière à ce qu’il soit utilisable par votre assureur. La prise en charge, elle, n’est décidée ni par nous ni par ce site : seul l’assureur tranche.

Comment comparer devis et franchise, pas à pas

1. Obtenez un devis gratuit après photos, avec la méthode retenue (sans peinture ou avec peinture) et le détail des éléments.
2. Relevez la franchise dans votre contrat.
3. Mettez les deux chiffres face à face. Devis nettement supérieur : la déclaration a un intérêt. Sinon, mieux vaut souvent régler soi-même.
4. Songez au coût caché : un sinistre déclaré peut peser sur la prime ou le bonus, à demander à votre assureur.
5. Conservez devis, images et échanges : c’est votre dossier.

Avant d’envoyer, les prix indicatifs du débosselage donnent des repères. À titre indicatif, une petite bosse au vernis intact coûte moins qu’une réparation peinte ; seul le devis gratuit après photos fournit un chiffre fiable.

Et si la peinture est atteinte ?

Le débosselage seul ne suffit plus, la réparation passe par la peinture et la note grimpe. Le devis franchit alors plus facilement la franchise, et la question de la déclaration change de nature. La page quand le débosselage ne suffit pas explique comment le reconnaître.

Véhicule de société ou en leasing ?

Un véhicule loué relève du contrat du loueur, qui fixe parfois ses propres règles de réparation et d’assurance. Lisez-les avant toute commande et demandez l’accord du loueur si nécessaire. Le sujet est abordé dans débosselage avant restitution de leasing.

En résumé

Faire chiffrer avant de déclarer est possible, choisir son réparateur aussi, et la décision d’indemnisation revient à l’assureur seul. Aucun remboursement n’est promis sur ce site. Le chiffre qui manque pour décider, lui, s’obtient gratuitement avec quelques photos.